Занятное дело
Шведские пенсионеры, олигарх Олег Дерипаска, панамские бизнесмены, кандидат в Президенты Михаил Прохоров, руководитель ОАО «Атом-энергопром» Владимир Травин и принц графства Лихтенштейн. Что может объединять этих, казалось бы, совершенно разных людей, которые даже не задумываются о существовании друг друга? Можете смеяться, но связующее звено — мы с вами. Ведь в состояниях всех этих далеко не бедных господ есть пусть и маленький, но все же вполне реальный вклад саратовских налогоплательщиков.
Наше издание уже не раз писало о том, как рос госдолг области, как менялось соотношение бюджетных и банковских займов в общем портфеле и к чему приведет губернию такая финансовая политика правительства. Однако все это время в тени от распухшего госдолга оставались те, кто год за годом затягивал на шее региона удавку — кредиторы Саратовской губернии.
«Время» решило выяснить, кто и на каких условиях кредитовал область последние семь лет, для чего обратилось с соответствующим запросом в региональный Минфин. На основании предоставленных нам данных мы попробуем восстановить кредитную историю региона, а заодно разобраться, из чьих щедрых рук столько лет кормилось облправительство и на чьи счета уходили миллиарды, выделяемые из бюджета на обслуживание госдолга.
Данный текст разделен на две части. В первой мы вспомним, как формировалась кредитная история области, начиная с 2005 года, во второй — расскажем о том, что собой представляют банки, кредитовавшие область последние семь лет, и кто на самом деле стоит за этими организациями.
Часть I. Опасная трясина
Когда деревья были большими
Итак, 2005 год… Прекрасное было время. Думаю, Александр Ларионов вспоминает его как одно из счастливейших в своей министерской жизни. Госдолг, составлявший на тот момент всего 1,6 млрд рублей, правительство рассчитывало погасить всего за год-два. Проценты по кредитам были низкими, суммы займов — смешными. Да и кредиторы смотрели на область как на надежного партнера, а не как на попрошайку с прохудившимся бюджетом и сомнительным будущим. Так что выполнить программу по заимствованиям Минфину было нетрудно: основную часть из запланированных 1,7 млрд рублей выдал Сбербанк и Банк внешней торговли (нынче известный как «Банк ВТБ»), небольшие займы область получила у столичных «Росбанка» и АКБ «СОЮЗ» под вполне приемлемый процент.
В 2006 году руководство правительства еще питало надежды на скорое избавление от кредитного ярма. Но отдавать теперь надо было не только старые долги, но и свеженькие, прошлогодние. Ларионов, скрепя сердце, занял у банкиров еще 2,7 млрд рублей. Так список наших кредиторов пополнился еще двумя организациями — «ТрансКредитБанком» и неизвестно как затесавшимся в наши края питерским ОАО «Балтийский Банк».
Но, несмотря на растущие доходы казны и льющиеся рекой федеральные средства, обойтись без чужих денег правительство уже не могло. К тому же в 2007-м область должна была выплатить банкам 2,15 млрд рублей по прежним долгам, и Минфину пришлось вновь объявить аукционы. В итоге за год губерния заняла еще 4,2 млрд рублей на срок от года до трех, а перечень заимодавцев пополнился столичными «Оргрэсбанком» и «Банком Москвы». Единственное, с чем региону тогда повезло — это низкие проценты. Начавшийся кредитный бум позволил сбросить ставку до 8,7% годовых. Самый дорогой кредит обошелся казне в 12,6%.
Подайте, кто может
Собственно, на этом золотая пора дешевых кредитов и добрых, понимающих банкиров для Саратовской области закончилась. Грянул кризис, и, несмотря на федеральную поддержку банковской системы, большинство кредитных организаций страны предпочли на время закрыть свои закрома. Говорят, все второе полугодие 2008-го бывший зампред Алексей Щербаков и г-н Ларионов не вылезали из Москвы, судорожно решая денежный вопрос. Благодаря их усилиям области все же удалось перекредитоваться, хотя и на очень жестких условиях: под 18% годовых 1,5 млрд рублей выдал ВТБ, чуть позже на таких же условиях 1 млрд рублей губерния заняла у Сбербанка. Еще два кредита по 500 млн выдало ОАО «Оргрэсбанк», правда, по ставке 22% годовых.
В 2009 году у облправительства началась настоящая кредитная истерия. Первый же аукцион на 1,5 млрд рублей под 22% годовых провалился: финансировать регион в условиях кризиса не захотел ни один банк. А деньги бюджету были ой как нужны. Так что Александру Степановичу вновь пришлось доставать с полки лапти и с первым же рыбным обозом отправляться в Белокаменную. Сходил он, надо сказать, удачно: в тот год у области было рекордное число кредиторов — 11 банков. Займы оформлялись на срок от пяти месяцев до трех лет под ставку от 14,155% до 20% годовых. Понятно, что основную сумму кредита области предоставили банки с госучастием — Сбербанк и ВТБ, — которые в тот год получили из Резервного фонда РФ спасительный триллион рублей и должны были его как-то отрабатывать. В общий список также затесались далекие от госкредитов «Национальный резервный банк» и «Русславбанк». А шведскому «Нордеа Банку» (бывший «Оргрэсбанк») компанию составило австрийское ЗАО «Райффайзенбанк». Так, совместными усилиями Ларионова и банкиров в 2009 году область назанимала 10,1 млрд рублей.
2010-й для региона стал знаковым по двум причинам. Во-первых, мы якобы вышли из экономического кризиса, во-вторых, область за год заняла у банков 19,2 млрд рублей, то есть почти в два раза больше, чем в кризисном 2009-м. Профинансировать непомерные аппетиты областного правительства решились восемь организаций. Среди новичков — московское ОАО «БАЛТ-ИНВЕСТБАНК» и нижегородский «АКБ Саровбизнесбанк». Благо, хоть минфин не забыл в этот раз поторговаться: ставку удалось опустить до 8,4-15,5% годовых.
Продолжение следует
В прошлом году правительство оформило в кредит еще 17 млрд рублей. Тут мы видим два позитивных момента: то, что Павел Леонидович наконец-то остановился и даже пошел на понижение, и, конечно же, низкие проценты. Что касается кредиторов, то их было всего два, что не удивительно: финансировать область на таких щадящих условиях могли решиться лишь банки с государственным участием. Да и тем, скорее всего, настоятельно рекомендовали пойти на уступки бедному и несчастному региону.
Первый в этом году «кредитный» аукцион Минфина состоялся на прошлой неделе: область заняла 1 млрд рублей под 11% годовых. Еще один конкурс, только уже на 3 млрд рублей, назначен на 9 февраля. Правда, здесь срок уже не 12, а 36 месяцев, и максимальная ставка возросла до 12,7%. Помочь региону деньгами на этих условиях пока изъявили желание только три кредитные организации: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк ВТБ» и ОАО «Нордеа банк». Всего, согласно программе государственных заимствований на 2012 год, руководство области рассчитывает одолжить у банков 9,6 млрд рублей. На каких условиях будут оформляться остальные займы, пока неизвестно, но уже сейчас можно сказать: кредитная история Саратовской области продолжится.
Часть II. От Панамы до Бермуд
Всех кредиторов Саратовской области, указанных в списке Минфина, можно подразделить на три группы: банки с участием государства, частные кредитные организации и банки с иностранным капиталом.
Государева казна
Первым и самым главным заимодавцем Саратовской области без сомнения является Сбербанк. После кредитов Минфина РФ, которые почему-то все эти годы не вызывали у правительства даже проблеска интереса, Сбербанк — самый дешевый и надежный поставщик заемных средств в стране. Пожалуй, сегодня в России не найдется субъекта, который не задолжал бы этому банку деньги. Так что нет ничего удивительного в том, что с 2005 года Сбербанк ни разу не упустил возможность дать Саратовской области кругленькую сумму под невысокий, зато прибыльный процент.
Что касается госучастия, то на сегодня 57,6% акций банка находится под контролем Центрального банка РФ. Миноритарными акционерами выступают более 260 тысяч юридических и физических лиц, в том числе иностранные институциональные инвесторы, владеющие порядка 32% акций. Ключевой фигурой банка, которую дергают время от времени за веревочки дяди из Кремля, является Герман Греф, с 2007 года восседающий в кресле председателя правления ОАО «Сбербанк России».
1 С ВТБ все тоже достаточно просто. Эта кредитная организация, до 2007 года известная как Банк внешней торговли (ОАО), является одним из ведущих кредиторов российской экономики и традиционно сотрудничает с субъектами РФ, «содействуя решению ими приоритетных задач в экономической, социальной и финансовой сферах». Иными словами, ВТБ — это официальный инструмент Кремля по решению финансовых проблем регионов. И так же, как и Сбербанк, он является постоянным кредитором Саратовской области на протяжении последних семи лет.
Во главе организации который год стоят известный российский финансист председатель правления ВТБ Андрей Костин и его зам Герберт Моос. Что касается акционеров, то государству в лице Федерального агентства по управлению госимуществом сегодня принадлежит 75,5% акций банка, еще 16,39% — в руках лондонского The Bank of New York International Nominees (владеет 30,73% ОАО «ГМК «Норильский никель»), оставшиеся 8,11% акций находятся в свободном обращении.
В списке аффилированных лиц банка — вся карта мира, от исландских фьордов до Бермудских островов. Нашлось в нем местечко и для Саратовской области. Питерская фирма ООО «Церера», которое входит в группу компаний, принадлежащих ВТБ, является акционером одного из крупнейших элеваторов области ОАО «Хлебная база №69», ЗАО «Турковский элеватор», а также долей в ООО «Ершовский элеватор» и ООО «Федоровский элеватор». Что же забыла в саратовской глубинке эта компания? Не могло ли статься так, что скупка сельхозпредприятий губернии и кредитование облбюджета банком ВТБ как-то связаны? А упомянутые элеваторы служили разменной монетой при оплате правительством накопившихся долгов?
С недавних пор к ВТБ имеют прямое отношение еще два кредитора губернии — ОАО «ТрансКредитБанк» и ОАО «Банк Москвы». Их мы также отнесем к группе банков с госучастием.
Практически полностью контролируется государством ОАО «ТрансКредитБанк». Это один из самых частых кредиторов области, занимавший Минфину деньги аж четыре раза – в 2006-2007 и в 2009-2010 годах. Организация была основана в 1992 году рядом крупных промышленных предприятий металлургии и ТЭК. В 1999-м контроль над банком получили структуры Министерства путей сообщения России. Спустя четыре года контрольный пакет акций (74,995%) был передан в собственность Минимущества, а в 2007-м внесен в уставный капитал ОАО «РЖД». В 2010 году банком заинтересовался ВТБ. Сделка о продаже была одобрена, в итоге сейчас ОАО «РЖД» принадлежит 25%+одна акция, ОАО «Банк ВТБ» – 74,5% акций «ТрансКредитБанка». У руля банка стоит председатель правления «ВТБ-24» Михаил Задорнов, замещает его гендиректор ОАО «ЖАСО» Татьяна Парамонова, представляющая интересы гендиректора ОАО «РЖД» Владимира Якунина.
ОАО «Банк Москвы», кредитовавшее область в 2007 и 2009 годах, тоже не так давно перешло под управление «Банка ВТБ». Детище бизнесменов Андрея Бородина и Дмитрия Акулинина было куплено «Внешторгбанком» в прошлом году. Сегодня Группа ВТБ является основным акционером банка (94,84%), а Совет директоров возглавляют уже знакомые нам Андрей Костин, Герберт Моос и Михаил Задорнов.
Идеалы частного капитала
С представителями частного банковского сектора область сотрудничала всегда, хотя и не так охотно, как с банками с госучастием.
В 2005 году минфин взял кредит на покрытие дефицита бюджета у двух организаций из этой группы — АКБ «СОЮЗ» и АКБ «РОСБАНК». Первый в те годы входил в инвестиционную группу «Базовый элемент» российского миллиардера Олега Дерипаски. С трудом пережив кризис 2008 года, кредитная организация была отдана на спасение Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которому сегодня принадлежит 50% плюс одна акция банка. 49,99% акций распоряжается ОСАО «Ингосстрах». Что касается «РОСБАНКа», то он в 2005 году входил в промышленно-финансовую группу «Интеррос» Владимира Потанина и Михаила Прохорова. В настоящее время структура акционерного капитала банка выглядит следующим образом: французский банк Societe Generale (74,89%), ЗАО «ВТБ Капитал» через Cranium Bay Holdings Ltd. (11,1%), а также кипрские Pharanco Holdings Co. Ltd. (6,6%) и ICFI (Cyprus) Limited (4.54%), конечным бенефициаром которых является Владимир Потанин.
Всего один раз мелькнул в кредитной истории области и АКБ «Русславбанк» (2009 год). Хотя и этого достаточно, чтобы удивиться. Во-первых, это средний по размеру активов столичный банк, который занимается кредитованием коммерческих организаций и проводит операции с векселями и облигациями российских банков. Также Русславбанк выступает оператором крупной платежной системы «Контакт» и довольно активно работает на валютном рынке. Вкладывать деньги в экономику регионов, насколько нам известно, до этого организации не доводилось. Видимо, в тот год обаяние г-на Ларионова достигло такого размаха, что владелец «Русславбанка» бизнесмен Николай Гусман просто не мог устоять. Правда, повторить трюк Александру Степановичу больше не удастся — в конце прошлого года Гусман продал свой 47,17-процентный пакет акций президенту инвестиционной группы «Траст-ком» Абдулжелилу Абдулкеримову.
Еще удивительнее было обнаружить в числе кредиторов области ОАО «Балтийский Банк», для которого ключевой зоной всегда был СЗФО и, в частности, Ленинградская область. Эта организация дважды занимала бюджету нашего региона деньги: в 2006 и 2009 годах. Сегодня ОАО «Балтийский Банк» находится под контролем «Балтийского Торгового Дома» Олега Шигаева и Андрея Исаева — им принадлежит 99,75% акций. Всего у «Балтийского Банка» более 5000 акционеров.
Среди новичков, случайно затесавшихся в список кредиторов области в кризисном 2009-м, оказался и АКБ «Национальный резервный банк» — карманная копилка политика и бизнесмена Александра Лебедева. Банк был основан в конце 1992 года под именем «Кайрос». В 1995-м его купил «Газпром» вместе с Российской инвестиционно-финансовой компанией, подконтрольной бывшему дипломату Лебедеву и его партнеру по бизнесу, а ныне президенту ВТБ Андрею Костину. Сегодня ЗАО «Национальная Резервная Корпорация», председателем которого является Лебедев, принадлежит 73,70% акций банка, бывшему журналисту Юрию Кудимову — 18,38%, UBS AG (Швейцария) — 4,50%, Федеральному агентству по управлению госимуществом — 2,74%, прочим лицам — 0,68%.
Свою маленькую лепту саратовские налогоплательщики внесли и в состояние олигархов братьев Ананьевых. Основными бенефициарами «Промсвязьбанка», который кредитовал область в 2009 и 2010 годах, являются Алексей и Дмитрий Ананьевы, контролирующие в равных долях 72,93% акций через «Промсвязь Капитал Б.В.» (Нидерланды). Еще 15,32% акций с декабря 2006 года владеет немецкий Commerzbank AG в лице дочернего Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. В феврале 2010-го миноритарным акционером стал также «Европейский Банк Реконструкции и Развития» (ЕБРР) — ему принадлежит 11,75% акций. Братья Ананьевы, согласно рейтингу Forbes, входят в число 50 самых богатых людей России. В портфеле недвижимости братьев — бизнесцентры, торговые комплексы, склады, множество небольших строений и десятки тысяч гектаров земли по всему миру.
Одним из самых любопытных фигурантов нашего реестра кредиторов стал «АКБ Саровбизнесбанк», у которого область занимала в 2010 году. Организация эта располагается в закрытом городе Сарове Нижегородской области. 50,09% «Саровбизнесбанка» вплоть до конца прошлого года принадлежало сыну главы «Росатома» Сергея Кириенко Владимиру. Еще один совладелец «Саровбизнесбанка» — Владимир Травин (26,33%) также связан с атомной отраслью. В 2005 году, когда Кириенко, обыграв в аппаратной борьбе Павла Ипатова, также претендовавшего на это место, возглавил «Росатом», Травин стал его советником. В 2007-м он стал во главе ОАО «Атомэнергопром», объединяющего предприятия гражданской части «Росатома». Так что нетрудно догадаться, кто именно привел в область этого кредитора. И уж наверняка областным Минфином банку Травина были предложены самые выгодные условия и щедрые проценты.
А вот разобраться в судьбе «Балтинвестбанка», выдавшего области кредит в 2010 году, оказалось не так просто. Этот петербургский частный банк был создан группой «Интеррос» в конце 1994 года под именем «БалтОНЭКСИМбанк». В 2003-м он был переименован, а в сентябре 2004-го поглотил ОАО КБ «Промавтобанк» (Самара), после чего основным акционером «Балтинвестбанка» стал Самарский подшипниковый завод (СПЗ), заполучивший 25,4% его акций.
Сегодня по сути именно это предприятие контролирует деятельность банка. Его основными владельцами являются крупные бизнесмены Александр Швидак и Вадим Егиазаров. У обоих — по 35% акций кипрской компании «Лавенко Лимитед», являющейся единственным владельцем СПЗ. Еще 30% заморской фирмы между собой поделили Максим Кравченко и Сергей Величко, с которыми бизнесмены часто сотрудничают, если им вдруг хочется кого-нибудь «поглотить» или «слить». И все же центральную позицию в этой компании занимает г-н Егиазаров. Совместно с Кравченко и Величко он владеет консалтинговой компанией Aquila Capital Group, а со Швидаком — ОАО «ВБМ-Групп». Кто не знает, в эту группу, помимо СПЗ, входят ОАО «Волгабур-маш», ОАО «Сарапульский машиностроительный завод» (Удмуртская Республика), ОАО «Дрогобычский долотный завод» (Украина), ООО «Торговый Дом «ВБМ-групп» (г. Москва), ОАО «Уралбурмаш» (Свердловская обл.). Кроме того, Егиазаров имеет отношение к нескольким петербургским инвестиционным компаниям. Одна из них, «Эс-Пи Секьюритиз», поучаствовала в выводе активов «Инкомбанка».
Таким образом, в настоящее время бенефициарами «Балтинвестбанка» выступают Вадим Егиазаров (21,16%), Александр Швидак (12,4%), Анастасия Павлова (7,5%), Дмитрий Тихонов (6,4%) (входит в Совет директоров СПЗ), Альберт Степанян (4,5%) и бывший бизнес-партнер Михаила Прохорова и Владимира Потанина Юрий Рыдай к (7,3%). А еще в числе акционеров банка значится самый настоящий принц. Подданному княжества Лихтенштейн принцу Михаэлю фон Лихтенштейну принадлежит 17,3% акций. Как в самарский банк затесался выходец из карликового государства, остается только гадать. Но вряд ли принц догадывается, что в полученных им в прошлом году дивидендах есть маленькая часть бюджета далекой Саратовской области.
Шпрехен зи дойч?
Достаточно плотно область сотрудничала с АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО). Эта организация кредитовала правительство с 2008 по 2010 год. Кроме того, при поддержке банка в Саратове был реализован инвестпроект по строительству торгового комплекса «Ваш Дом» по Зарубина, 150.
Интерес правительства к этой организации нетрудно объяснить. «ИНВЕСТТОРГБАНК» — это довольно крупный московский банк, специализирующийся на кредитовании коммерческих организаций. Ключевой фигурой организации вот уже 16 лет является председатель правления и владелец 19,19% акций Владимир Гудков. В июне 2008 года в капитал банка также вошли иностранные инвесторы. Starr International Company Inc. (Панама) и FPK Capital/J.C. Flowers & Co. (США) через свои дочерние структуры приобрели по 19,99% акций кредитной организации. Совладельцами банка являются ООО «ИТБ Холдинг» (13,72%), Виталий Глевич (3,21%), Ярослав Калагурский (2,16%) и Игорь Черемисин (2%).
Еще один областной кредитор с иностранным капиталом — «Оргрэсбанк». В свое время этой организации довелось посудиться с ныне почившим ритейлером «ВЯблочко», встрять в коммунальный скандал с жителями Саратова и трижды выдать области кредит (2007-2009 гг.). Правда, в 2009-м банк фигурировал в реестре уже с другим названием — ОАО «Нордеа банк». Поводом для переименования стала покупка «Оргрэсбанка» скандинавской банковской группой Nordea, которая является лидером в предоставлении финансовых услуг в странах Скандинавии и Балтии. На сегодняшний день 13,5% акций «Нордеа Банка» принадлежит Королевству Швеция, небольшой процент имеют Норвегия, Финляндия и Саудовская Аравия. Большая же часть акций банка распределена между пенсионными и страховыми фондами Швеции и Норвегии.
Ну и, наконец, еще один иностранный кредитор области — ЗАО «Райффайзенбанк», выигравшее «кредитные» аукционы Минфина в 2009 и 2010 годах. Банк этот был зарегистрирован в середине 1996-го как кредитная организация со 100-процентным австрийским капиталом под именем «Райффайзенбанк Австрия». В 2006 году Группа «Райффайзен Интернациональ» приобрела 100% акций ОАО «ИМПЭКСБАНК», принадлежащего российскому миллиардеру Борису Иванишвили и предпринимателю Виталию Малкину. В 2007-м «ИМПЭКСБАНК» был присоединен к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Сегодня учредителями «Райффайзенбанка» в России являются Raiffeisen Bank International AG (99,97%) и Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. (0,03%).
В свою очередь, Raiffeisen Bank International AG является «дочкой» Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG — ведущей холдинговой компании Группы «Райффайзен», возглавляет которую финансист с мировым именем Кристиан Конрад.
Р. S. Такая вот занимательная кредитная история сложилась у Саратовской области за последние несколько лет. Решая какие-то внутренние и зачастую надуманные проблемы, вместо того, чтобы наращивать налогооблагаемую базу региона, мы понемногу поддерживали экономику Швеции, оплачивали дивиденды рублевским олигархам, помогали, чем могли, «Росатому» и княжеству Лихтенштейн. Может быть, глава региона все эти годы действительно верил, что каждый потраченный на благо народа рубль, пусть и заемный, окупится ему сторицей. Кто знает. Но пока единственной социальной категорией, которой кредитная политика облправительства пошла на пользу, являются норвежские пенсионеры. Нам же достались обескровленные больницы, нищие школы да продуктовая корзина в 2000 рублей. И на том спасибо.
Топ-20 бизнесменов и финансистов, имеющих отношение к кредитованию Саратовской области
1. Герман Греф
2. Андрей Костин
3. Герберт Моос
4. Олег Дерипаска
5. Александр Лебедев
6. Андрей Бородин
7. Дмитрий Акулинин
8. Владимир Потанин
9. Михаил Прохоров
10. Михаил Задорнов
11. Владимир Якунин
12. Владимир Гудков
13. Вадим Егиазаров
14. Александр Швидак
15. Михаэль фон Лихтенштейн
16. Николай Гусман
17. Алексей Ананьев
18. Дмитрий Ананьев
Светлана Гетало, “Время” (30.01.2012)